Welche Bank für meine Firma in Zypern?
Als unabhängige Banking und Payment Beraterin lerne ich zahlreiche Klienten kennen, die ihr Geschäft in Zypern aufbauen oder erweitern wollen. Während das attraktive steuerliche und regulatorische Umfeld viele Unternehmer anzieht, übersehen sie oft einen kritischen Aspekt: das Bankwesen und die Zahlungsabwicklung. Die Wahl der richtigen Bank in Zypern erfordert ein tiefes Verständnis der vielfältigen Landschaft für Finanzdienstleistungen.
Navigieren im Bankenlabyrinth: Herausforderungen für Unternehmen in Zypern
Der Bankensektor in Zypern unterliegt, ähnlich wie der Rest Europas, strengen Vorschriften. Die jüngere Geschichte Zyperns ist durch verschiedene finanzielle und politische Probleme gekennzeichnet. Hervorzuheben sind der Bank-Haircut von 2013 oder die starken Verbindungen zum inzwischen sanktionierten Russland.
Zum Glück sind Unternehmen in Zypern rechtlich nicht verpflichtet, zypriotische Banken zu nutzen. Sie können jede Bank oder jedes Finanzinstitut weltweit nach Belieben nutzen.
Beispiel: Die hohen Kosten von Fehlentscheidungen
Im Jahr 2017 gab es keine Vorschriften für digitale Vermögenswerte. Ein Kunde von mir in Zypern investierte über eine Krypto-Börse in Bitcoin. Als der Preis stieg, versuchte er, seine Gewinne bei seiner zypriotischen Bank abzuheben. Die Bank war alarmiert über die unregulierte und unbekannte Art der Transaktion, fror sein Konto ein und stufte ihn in eine hohe Risikostufe ein.
Dies hatte nicht nur Folgen für seine Bankgeschäfte, wie erhöhte Kreditzinsen, sondern wirkte sich auch auf seine Firmen aus. Als Geschäftsführer und Anteilseigner wurden alle seine Unternehmen als hochriskant eingestuft. Das führte zu erheblich höheren Bankgebühren. Dieses einzige Versehen kostete ihn und seine Unternehmen Tausende von Euro. Das Beispiel verdeutlicht die möglichen Risiken und warum es Sinn macht, sich im Vorfeld mit einem Experten auszutauschen.
Häufige Irrtümer rund um Banken
Viele Unternehmer gehen davon aus, dass alle Banken ähnliche Dienstleistungen anbieten und dass die Verfahren und Gebühren standardisiert sind. Diese Annahme könnte nicht weiter von der Realität entfernt sein. Die Banken unterscheiden sich erheblich in ihren Angeboten, Risiken, Preisen und Technologien.
Dieser Unterschied wird besonders deutlich für Unternehmen in Nischenmärkten oder aus Hochrisikokategorien. Banken konzentrieren sich oftmals auch auf bestimmte Bereiche oder Bedürfniss. So kann ein Unternehmen in Zypern von einem anderen Anbieter profitieren als ein Unternehmen in Deutschland. Nicht nur preistechnisch, sondern auch durch Kundensupport, Marktzugang oder der technischen Infrastruktur.
Wann Zahlungsexperten wichtig sind
Heutzutage muss jedes Unternehmen das Banksystem und den Zahlungsverkehr verstehen, um fundierte Entscheidungen über seine Geldströme zu treffen. Steuerberater oder Unternehmensjuristen sind oft die ersten Ansprechpartner für viele Unternehmen. Aber das Bankwesen und Zahlungsabwicklung erfordern Spezialwissen. Nur Banking und Payment Spezialisten können den Unternehmen das entsprechende Marktwissen vermitteln, das über den Vergleich von Gebühren hinausgeht.
Zahlungsexperten verstehen die Feinheiten spezifischer Themen wie Compliance-Vorschriften, sichere Aufbewahrung von Geldern, Rückbuchungen, Beschränkungen von Kartensystemen und Datensicherheit. Sie können bei Entscheidungen über die technologische Integration und Standards helfen, die für einen modernen E-Commerce-Betrieb erforderlich sind. Fachwissen im Bereich des Zahlungsverkehrs wird durch Erfahrung erworben und ist den üblichen Dienstleistern in der Regel unbekannt.
Beispiel: Die finanziellen Folgen der Zahlungsabwicklung
Stellen wir uns vor, ein Online-Business verkauft ein Produkt für 100 €. Der Verkaufspreis enthält in der Regel die örtliche Mehrwertsteuer, die je nach Land 10-30 % beträgt. Für dieses Beispiel nehmen wir an, dass die Mehrwertsteuer 20 % beträgt. Die Zahlungsgebühr wird auf die Gesamtkosten von 120 € berechnet. Bei einer Zahlungsbearbeitungsgebühr von 3 % ergibt das eine Gebühr von 3,60 €.
Aber die Auswirkungen der Zahlungsgebühr endet hier nicht. Nehmen wir an, das Unternehmen hat Produktionskosten von 80 €, also eine Gewinnspanne von 20 %. Wenn wir die Gebühr von 3,60 € mit dem Gewinn vergleichen, ist das Ergebnis ernüchternd: Die 3 %ige Gebühr für die Zahlungsabwicklung frisst 18 % unseres Gewinns auf! Sie müssen diese erheblichen Kosten einplanen und berücksichtigen, bevor Sie operative Entscheidungen treffen.
Die Rolle eines Banken und Payment Beraters
Zahlungsexperten sind auf den globalen Banken- und Zahlungsmarkt spezialisiert. Wir verfügen über ein umfangreiches Netzwerk von Banken und Zahlungsanbietern und können die Beratung auf die Bedürfnisse unser Klienten abstimmen. Das reicht von der Einrichtung effizienter Zahlungssysteme über die Neuverhandlung von Gebühren bis hin zum Verwalten internationaler Finanztransaktionen. Unser Ziel ist es, sicherzustellen, dass unsere Kunden die beste Banklösung finden.
Die richtige Bank auswählen: Wichtige Überlegungen
Bankgeschäfte und Zahlungen sind die Stützen Ihres Unternehmens. Es ist von entscheidender Bedeutung, zuverlässige und tragfähige Zahlungsanbieter zu finden. Anbieter, die sich nach Ihren Wünschen integrieren lassen, die alle von Ihnen benötigten Finanzprodukte und -dienstleistungen anbieten und moderate Gebühren erheben. Im Idealfall noch bevor Sie überhaupt die Gründung einer Auslandsgesellschaft in Betracht ziehen. Es ist wichtig, folgende Aspekte des Finanzunternehmens zu berücksichtigen, das Ihre Gelder verwaltet:
- Branchenspezifische Services: Banken bieten je nach Branche und Unternehmensgröße unterschiedliche Services an. Finden Sie einen Partner, der Ihre branchenspezifischen Bedürfnisse versteht und Ihren Betrieb optimal unterstützt.
- Transaktionsanforderungen: Ihre Bankanforderungen variieren je nachdem, ob Ihre Transaktionen im Inland oder Ausland stattfinden, Fiat- oder Kryptowährungen beinhalten oder spezielle Zahlungsmethoden wie Open Banking oder Gutscheine erfordern.
- Geografische Faktoren: Der Sitz Ihrer Kunden und Anteilhaber kann Ihre Bankwahl beeinflussen, insbesondere bei Überlegungen zu Währungen und Absicherungen. Bearbeitungszeiten und die Sicherheit der Gelder müssen ebenfalls berücksichtigt werden. Verschiedene internationale Vorschriften oder die Tatsache, dass Ihr Anbieter unter einer weniger strengen Lizenz operiert, können ein erhebliches Risiko darstellen.
- Technologie und Integration: Heutzutage ist jede Bank ein Fintech-Unternehmen, da es mit den Anforderungen innovativer Geschäftsideen Schritt halten muss. Das Verständnis technologischer Risiken und Integrationsanforderungen ist ein entscheidender Aspekt Ihrer Bankpartnerschaft. Eine effiziente und nahtlose Konnektivität mit Ihren Bank- und Zahlungspartnern ist unerlässlich. Sie müssen sicherstellen, dass deren Plattformen mit Ihren Geschäftssystemen kompatibel sind. Außerdem muss die Datensicherheit ausreichend sein, damit Sie nicht anfällig für Betrug oder Strafen werden.
Fazit
Bei der Wahl der richtigen Bank für Ihr Unternehmen in Zypern geht es um mehr als nur den Vergleich von Gebühren. Es bedarf einer strategischen Planung und im Idealfall fachkundiger Beratung. So stellen Sie sicher, dass jede Entscheidung mit Ihren Geschäftszielen und den Marktanforderungen übereinstimmt. Bevor Sie ein Unternehmen auf Zypern gründen und von zahlreichen wirtschaftlichen und rechtlichen Vorteilen profitieren, hängt der Erfolg in hohem Maße von den Bank- und Zahlungspartnerschaften ab, die Sie aufbauen.
Bei der Zusammenarbeit mit einem Zahlungsexperten geht es nicht nur um die Einrichtung von Bankkonten. Es geht darum, eine umfassende Finanzstrategie zu entwickeln, die die langfristigen Ziele Ihres Unternehmens unterstützt.